Договор залога: что надо знать о займе с залогом

В случае займа с залогом права и обязанности возникают у обеих сторон.
Если заёмщик нарушает договор займа или не может своевременно выплатить долг, кредитор имеет право получить заёмные средства за счёт продажи залогового имущества.
В свою очередь, если предмет залога был передан кредитору (залогодержателю) и в процессе хранения было повреждено или утрачено, то изначальный владелец (заёмщик денежных средств, залогодатель) имеет право получит возмещение из страховки (если имущество было застраховано) или за счёт средств того лица, которое виновато в порче имущества.


Где хранится залог


Место хранения залога, лицо, у которого он будет находиться, определяется в процессе заключения договора. Во многом это зависит от того, что именно является предметом залога.
Логично предположить, что недвижимость не может быть физически передана другому лицу. В этом случае собственно земельный участок дом, квартиру, гараж заменяют документы на право собственности.
Если предмет залога – ценные предметы, ювелирные украшения или те же документы на недвижимость, то по договору они могут храниться у кредитора. В любом случае, лицо, у которого хранится залог, должно обеспечить его сохранность. В банке, как правило, с этим проблем не возникает, условия для сохранности подразумеваются сами собой. Но если залог передаётся физическому лицу (заимодавцу) или остаётся у заёмщика, то желательно принять максимальные меры для сохранения: установить сейф, опечатать его бумажной лентой, на которой указано время и дата опечатывания.
Согласно Гражданскому кодексу заложенное имущество остаётся у заёмщику, если иное не предусмотрено договором. Исключение – ипотека и заложенные товары, которые находятся в обороте.
Залог можно передать на хранение третьему лицу. В качестве третьего лица может выступать человек или организация. Однако, при этом будет считаться, что залог останется у его владельца.


Договор о передаче залога


Во всех случаях предоставления залога на него составляют отдельный письменный договор. Он является частью договора о займе (кредитовании).
В договоре указывают следующие пункты:
• Предмет залога.
• Стоимость после оценки специалистом.
• Размер займа.
• Срок выплаты займа.
Если в качестве залога выступает не единичный предмет, в договоре указывается количество штук аналогичных предметов, либо отдельными пунктами перечисляются все предметы с их стоимостью.
Другой формат договора – в тексте договора говорится, что залог обеспечивается предметами, согласно списку. В Тексте договора должна быть указана общая стоимость, а все предметы залога с отдельной стоимостью каждого перечисляются в виде списка. Данный список является обязательным приложением, его верность подписывают обе стороны.
Особенности оформления договора
1. Договор об ипотеке должен быть заверен нотариально.
2. Договор о залоге движимого и недвижимого имущества заверяется нотариусом, если договор о займе был заверен нотариусом. О сделке необходимо сообщить в регистрационную палату, чтобы в реестре значилось обременение имущества.
3. Прочие договоры о займе составляют в простой письменной форме без нотариального заверения.


Сколько действует договор залога


Первое и логичное прекращение действия договора о залоге – выплата должником долга. Однако, есть другие случаи, когда договор залога теряет силу.
1. По требованию владельца залога (заёмщика). Требование должно быть обоснованным, одной из существенных причин может быть поведение залогодержателя, которое может привести к порче или утрате залога.
2. Если заложенный предмет полностью утрачен.
3. При продаже залогового имущества для возврата долга, то есть в том случае, когда займ выплачен не добровольно заёмщиком, а принудительно. Источник: https://www.avtollombard.com.ua